Cinq astuces pour améliorer votre cote de crédit

Les banques et les compagnies de cartes de crédit évaluent votre cote de crédit avant de vous accorder un prêt ou un prêt hypothécaire ou d’accroître votre crédit. Cette cote est un reflet de votre capacité à respecter certaines exigences financières. Elle vous rend admissible à des prêts et vous permet de profiter de taux d’intérêt intéressants.

Au Canada, une cote de crédit est influencée, de façon positive ou négative, par des critères tels que les remboursements ponctuels, le pourcentage d’utilisation de la limite autorisée sur les cartes de crédit, le niveau d’endettement et les antécédents de crédit. Si vous connaissez les critères sur lesquels repose votre cote, vous pouvez prendre des décisions financières en conséquence.

Si vos comportements antérieurs ont nui à celle-ci, inutile de vous inquiéter. Vous aurez la possibilité et le temps de l’améliorer en adoptant de nouvelles habitudes. En voici cinq.

Examinez votre dossier de crédit

Commencez par obtenir votre dossier de crédit auprès d’Equifax et de TransUnion, les principales agences d’évaluation du crédit au Canada. La cote de crédit calculée pourrait varier d’une agence à l’autre en raison des méthodes utilisées par chacune d’entre elles. Votre dossier de crédit vous donne un aperçu de vos comportements financiers (paiements, endettement, etc.). En outre, son examen vous permet de relever toute erreur ou toute indication de fraude et d’exiger immédiatement les correctifs nécessaires.

Remboursez vos dettes

Maintenant que vous êtes au fait de votre situation, il importe de tirer avantage de cette information. Vos antécédents de paiement sont l’élément ayant la plus grande incidence sur votre cote de crédit. Ainsi, vous devez avant tout régler vos soldes en souffrance et par la suite mettre en place des paiements automatiques pour régler vos factures à temps. Si vous n’êtes pas en mesure de régler ces dettes, vous pouvez conclure des ententes de paiement avec vos créanciers pour remettre les compteurs à zéro.

Limitez vos demandes de crédit

Vous pouvez être tenté de demander de nouvelles cartes de crédit ou de nouveaux prêts. Or, ces demandes vont entraîner des vérifications de solvabilité qui figureront dans votre dossier de crédit. Des vérifications à répétition nuiront à votre cote et indiqueraient à d’éventuels prêteurs que vous êtes incapable de vivre selon vos moyens. En outre, les nouvelles demandes accordées réduiront le temps moyen depuis lequel vos comptes de crédit sont ouverts et raccourciront la durée de vos antécédents de crédit. Pour éviter ces conséquences négatives, limitez-vous aux demandes de crédit absolument nécessaires.

Utilisez différents produits de crédit

Vous pouvez améliorer votre cote de crédit en utilisant différents types de crédit (carte de crédit, marge de crédit, prêt hypothécaire, prêt automobile, etc.). Votre capacité à les gérer envoie aux créanciers un message sur votre santé financière et votre compréhension des renseignements de crédit essentiels.

Adoptez de saines habitudes financières

Une meilleure cote de crédit passe avant tout par l’adoption de bonnes habitudes de dépenses et d’épargne qui amélioreront votre situation financière à long terme. Commencez par établir un budget où sont clairement indiqués vos revenus, vos dépenses et votre épargne pour une période donnée (habituellement un mois). Un budget vous permet de donner la priorité aux dépenses importantes, de faire le suivi de vos paiements et de savoir comment vous utilisez votre argent. Apprenez à épargner en affectant une partie de vos revenus à la création d’un fonds d’urgence et à des placements. Les effets cumulatifs de ces différentes habitudes amélioreront votre cote de crédit au fil du temps.

Accordez-vous du temps

Améliorer sa cote de crédit exige patience et rigueur. Si vous suivez les étapes qui vous sont suggérées dans cet article et que vous vous engagez à transformer votre situation financière, vous commencerez à constater des résultats positifs en moins d’un an. Votre parcours ne sera pas sans difficulté, mais si vous faites appel à un professionnel en gestion de l’endettement, vous pouvez faire des progrès appréciables.