Quatre conseils pour optimiser votre bilan sur le baromètre d’endettement de MNP
Qu’est-ce que trop de dettes? De toutes les questions récurrentes posées aux syndics autorisés en insolvabilité, c’est de loin la plus commune. C’est aussi la plus difficile.
De nombreux facteurs peuvent avoir des répercussions sur votre expérience avec les dettes, du revenu aux modalités de remboursement, en passant par les frais et les taux d’intérêt. Deux personnes ayant en apparence une capacité semblable de gestion des dettes peuvent souvent avoir des expériences totalement différentes.
C’est pourquoi les professionnels en gestion de dettes préfèrent souvent les mesures qualitatives, comme un équilibre d’un mois à l’autre ou des paiements omis, lorsqu’ils évaluent votre situation. Malheureusement, bien qu’elles en disent long, ces questions offrent rarement la réponse précise que bien des gens recherchent.
Voilà où le baromètre d’endettement de MNP peut vous aider. Ce puissant outil d’évaluation en 14 questions transforme les réponses en note claire et quantifiable de votre situation d’endettement, peu importe votre revenu ou vos dettes.
Il ne vous dira pas ce que représente trop de dettes, mais bien mieux : si vous suivez les conseils ci-dessous, il vous permettra d’évaluer votre situation d’endettement et vous guidera vers votre bien-être financier.
Répondez honnêtement aux questions
Nous avons soigneusement choisi chacune des questions pour déceler les défis particuliers auxquels les débiteurs font souvent face. Vos réponses en diront beaucoup sur votre expérience actuelle avec les dettes et son évolution probable à court et à long terme. Plus vous répondez honnêtement aux questions, plus l’aperçu sera précis.
Veuillez prendre note que certaines questions sont de nature personnelle et qu’il peut être gênant d’y répondre. C’est normal. On nous apprend dès notre enfance à éviter de discuter de finances en société. La plupart d’entre nous n’aiment pas dévoiler notre salaire, encore moins que nous accusons du retard dans nos paiements. Cependant, vous méritez de sortir de votre zone de confort.
N’ayez crainte, vos réponses sont anonymes et entièrement confidentielles. Nous n’avons accès à vos résultats qu’avec votre permission si vous choisissez de planifier une consultation confidentielle gratuite.
Lisez votre évaluation attentivement
Lorsque vous aurez terminé l’évaluation, nous attribuerons un résultat numérique à votre situation financière et indiquerons votre position sur le baromètre (résultat faible, modéré, élevé ou extrême). Nous fournirons également une explication détaillée de la signification de votre résultat et des recommandations sur les mesures à prendre.
| Score | Indication |
|---|---|
| De 0 à 40 : faible |
Un résultat faible indique que votre ratio d’endettement est bas et que vous n’avez pas beaucoup de difficulté à répondre à vos obligations mensuelles de paiement. Vous pourriez améliorer votre paix d’esprit en réduisant vos dettes, mais ces dernières n’ont probablement pas d’incidence sur vos relations ou votre capacité à joindre les deux bouts. |
| De 41 à 80 : modéré |
Un résultat modéré signifie que votre dette est actuellement gérable, mais des signes précurseurs indiquent que des difficultés financières se dessinent possiblement à l’horizon. Il se peut que le montant de vos dettes augmente ou que vous peiniez à économiser autant que vous le souhaitez. Ce résultat suggère que vous devriez ajuster vos habitudes financières. |
| De 81 à 110 : élevé |
Un résultat élevé montre généralement que vous êtes insolvable ou que vous vous dirigez vers l’insolvabilité. Peut-être que vous payez des intérêts sur les soldes en souffrance chaque mois, que vous accusez du retard sur vos paiements ou que vous en omettiez, et que vos finances vous stressent. Il est probablement temps d’évaluer vos options de gestion des dettes. |
| 110 et plus : extrême |
Un résultat extrême indique que vous êtes presque assurément insolvable et qu’une faillite ou une proposition de consommateur serait à votre avantage. Il est possible que vous accusiez du retard sur vos paiements, que votre salaire soit saisi ou que vous dépendiez de créanciers à haut risque comme des fournisseurs de prêt sur salaire. Vous devriez communiquer immédiatement avec un syndic autorisé en insolvabilité. |
Un examen approfondi de votre évaluation peut fournir beaucoup de renseignements précieux. Par exemple, un résultat modéré avec une note dans le haut de la fourchette (p. ex., 76) pourrait indiquer une tendance inquiétante. Voilà une bonne occasion de passer vos réponses et nos recommandations en revue pour comprendre d’où proviennent les difficultés et quelles sont les solutions.
Communiquez avec un professionnel
Pensez au baromètre d’endettement de MNP comme à votre examen annuel avec votre médecin de famille. Vous pourriez vous en sortir indemne ou nous pourrions découvrir des signes qu’un examen approfondi est nécessaire.
Peu importe où vous vous placez sur le baromètre, communiquez avec nos syndics autorisés en insolvabilité pour planifier une consultation confidentielle gratuite. Ces séances entièrement gratuites et confidentielles sont offertes à tous les débiteurs canadiens souhaitant mieux comprendre leur endettement et leur bien-être financier. Ensemble, nous examinerons votre historique financier, décèlerons vos défis, discuterons de vos objectifs et explorerons chaque option vous permettant de reprendre le contrôle de vos dettes.
Si votre résultat est faible, nous pourrions discuter de stratégies comme l’amélioration de votre budget ou la consolidation de dettes. S’il est modéré, élevé ou extrême, nous vous aiderons à comparer toutes vos options, de la consolidation à la faillite, en passant par la consultation de crédit et la proposition de consommateur, et nous vous recommanderons des solutions pour vous mettre sur la voie la plus rapide et abordable vers un nouveau départ financier.
Réévaluez votre situation de temps en temps
Comme pour votre examen de santé annuel, nous espérons que vous continuiez de revoir le baromètre d’endettement de MNP au moins une fois par année pour mesurer votre progrès sur le chemin du bien-être financier. Servez-vous de cet outil en combinaison avec notre outil Suivi de budget MNP pour surveiller votre revenu et vos habitudes de dépenses, et déceler les tendances inquiétantes avant qu’elles ne deviennent problématiques.
En guise de suppléments de vitamines et minéraux, nous recommandons également de suivre notre blogue et notre balado Parlons dettes en 3 minutes, que nous mettons régulièrement à jour avec différents conseils et outils pratiques pour gérer vos dettes.
Grant Bazian
CIRP, LIT
