L’Indice des dettes à la consommation de MNP fait un bond significatif, alors que l’image qu’ont les Canadiens de leur endettement s’améliore

Hausse de huit points depuis le dernier trimestre, alors que les préoccupations à l’égard des taux d’intérêt s’atténuent; toutefois, une majorité de répondants affirment s’inquiéter du remboursement de leurs dettes

• Six répondants sur dix avouent être préoccupés par leur capacité à rembourser leurs dettes (58 %, -5 points).
• Près de la moitié (45 %) déclarent être à 200 $ ou moins de ne pas pouvoir s’acquitter de leurs obligations financières; de ce nombre, trois sur dix (31 %, +4 points) sont déjà insolvables.
• La moitié des Canadiens (49 %) sentent que leurs obligations sociales exercent une pression supplémentaire, dans un contexte où plusieurs ne peuvent tout simplement pas se permettre d’y participer.
• Un tiers des gens disent ne s’être toujours pas remis financièrement de la pandémie quatre ans plus tard.

CALGARY (ALBERTA), le 8 avril 2024 – Le plus récent Indice des dettes à la consommation de MNP a fait un bond significatif pour s’établir à 91 points, une hausse de huit points depuis le trimestre dernier et après une année marquée par des résultats assez bas. Les répondants sont plus nombreux ce trimestre à estimer que leur situation d’endettement s’est améliorée (27 %, +5 points) et moins d’entre eux considèrent que leur situation s’est détériorée (16 %, -6 points) par rapport à il y a un an. Avec la perspective de baisses de taux d’intérêt à l’horizon, moins de ménages canadiens sont préoccupés par leur niveau actuel d’endettement (41 %, -6 points) et un plus petit nombre d’entre eux regrettent les dettes qu’ils ont accumulées au fil des ans (44 %, -3 points). Le quart des ménages (25 %, +3 points) se disent mieux outillés qu’avant pour absorber une hausse d’un point de pourcentage des taux d’intérêt, ou un supplément de 130 $ en paiements d’intérêts (24 %, +5 points).

« La situation n’est pas aussi sombre qu’elle l’était : c’est ce qui ressort principalement du dernier rapport, affirme Grant Bazian, président de MNP Ltée, le plus important cabinet en insolvabilité au pays. L’image que les Canadiens se font de leurs dettes s’est améliorée, après avoir enregistré des creux records au cours de l’année dernière. Ils sont plus confiants à l’égard de leur situation d’endettement actuelle, de leur situation future et de leur capacité à absorber les hausses de taux d’intérêt. Cependant, les ménages ressentent encore la pression des renouvellements hypothécaires imminents, des revers financiers liés à la pandémie et des augmentations croissantes du coût de la vie. »

Bien que moins de répondants se disent préoccupés ce trimestre par leur capacité à rembourser leurs dettes (58 %, -5 points), ils sont une majorité à affirmer qu’il s’agit toujours d’une source d’inquiétude. Résultat pratiquement inchangé par rapport au dernier trimestre, près de la moitié des répondants (45 %) déclarent être à 200 $ ou moins de ne pas pouvoir s’acquitter de toutes leurs obligations financières. Trois répondants sur dix (31 %, +4 points) affirment ne pas être capables de couvrir leurs factures et obligations. En outre, plus de la moitié (54 %, -3 points) affirment qu’ils éprouveront des problèmes financiers si la hausse des taux d’intérêt se poursuit.

« Beaucoup plus de gens que l’on pense doivent composer avec le risque de faillite et le fardeau écrasant de la dette. Le message à retenir est qu’ils n’ont pas à relever ces défis seuls, explique M. Bazian. Solliciter les services d’un professionnel peut empêcher la situation de se détériorer et ouvrir la voie vers un avenir libre de dettes. »

Selon lui, les sentiments de honte et de culpabilité associés à la perte de contrôle de leurs dettes amènent souvent les gens à attendre avant de demander l’aide d’un professionnel, ce qui ouvre la porte aux mesures de recouvrement draconiennes et aux arnaques liées à l’allègement des dettes, exacerbant ainsi leur stress et leur isolement.

« L’endettement représente un fardeau épuisant qui entraîne souvent un sentiment de solitude. La hausse du coût de la vie, marquée par l’augmentation substantielle des dépenses mensuelles et du prix des aliments, ainsi que les répercussions économiques persistantes de la pandémie de COVID-19 amplifient davantage les difficultés financières », ajoute-t-il. 

La moitié des répondants (49 %) avouent ressentir une « pression sociale » sur leurs finances personnelles et s’inquiéter des dépenses associées à leur mode de vie et à leurs obligations sociales. Ceux qui évaluent leur niveau d’endettement d’un œil plus pessimiste sont nettement plus affectés par cette pression supplémentaire (75 %), étant donné leur situation financière déjà précaire. Ce sont les répondants âgés de 18 à 34 ans (59 %) et de 35 à 54 ans (58 %) qui se disent les plus préoccupés.

« De nombreux Canadiens se sentent dépassés et découragés par les coûts associés aux activités sociales, qu’il s’agisse d’anniversaires, de mariages ou de remises de diplômes. Certaines personnes risquent d’aggraver leur situation parce qu’elles n’ont tout simplement pas les moyens de participer », affirme M. Bazian.

Alors qu’un tiers des répondants déclarent s’être redressés financièrement depuis le début de la pandémie en 2020 (33 %), une proportion égale (32 %) affirme que leur situation est plus fragile qu’avant. Ceux dont la situation s’est détériorée sont majoritairement âgés de 35 à 54 ans et déclarent des revenus plus faibles.

« Certaines personnes sont toujours en mode d’attente lorsqu’il s’agit de reprendre le contrôle de leurs dettes, mais au bout du compte, le seul moyen d’améliorer les choses est d’agir. Consulter un syndic autorisé en insolvabilité est la meilleure stratégie à adopter pour concevoir un plan pour gérer ses dettes. La situation de chacun d’entre nous est différente, c’est pourquoi il est essentiel de solliciter des conseils personnalisés et impartiaux », conclut M. Bazian.

L’équipe de syndics autorisés en insolvabilité de MNP offre des consultations gratuites aux Canadiens aux prises avec de sérieux problèmes financiers. Elle a comme mandat de leur fournir des conseils impartiaux, de les aider à mieux comprendre leurs droits et de les orienter vers la meilleure voie à suivre. Les syndics autorisés en insolvabilité sont les seuls professionnels sous réglementation fédérale pouvant offrir aux gens des solutions à l’endettement afin de les en libérer, notamment la proposition de consommateur et la faillite, et de faire cesser immédiatement les appels désagréables des créanciers.

À propos de MNP Ltée

MNP Ltée, division du cabinet comptable national MNP S.E.N.C.R.L., s.r.l., est le plus important groupe de professionnels en insolvabilité au Canada. Depuis plus de 50 ans, son équipe chevronnée de conseillers et de syndics autorisés en insolvabilité travaille avec les particuliers pour les aider à surmonter leurs difficultés financières et à reprendre leurs finances en main. Comptant plus de 240 bureaux d’un océan à l’autre, MNP aide chaque année des milliers de Canadiens aux prises avec d’importants problèmes d’endettement. Visitez notre site Web au MNPdettes.ca pour communiquer avec un syndic autorisé en insolvabilité ou utiliser gratuitement nos outils d’autoévaluation de l’endettement. Abonnez-vous à notre capsule Parlons dettes en 3 minutes de MNP pour obtenir régulièrement des conseils pratiques sur la gestion des dettes et les finances personnelles.

À propos de l’Indice des dettes à la consommation de MNP

L’Indice des dettes à la consommation de MNP permet de prendre le pouls des Canadiens à l’égard de leur endettement et de mesurer leur capacité à payer leurs factures et à faire face aux imprévus et aux hausses de taux d’intérêt sans risquer l’insolvabilité. Réalisé par Ipsos et mis à jour chaque trimestre, cet indice est l’un des baromètres les plus fiables de la situation financière des Canadiens.

Maintenant à sa 28^e édition, l’Indice a connu une hausse de huit points depuis le dernier trimestre pour ressortir à 91 points. Consultez MNPdettes.ca pour en savoir plus.

Les résultats du sondage ont été compilés par Ipsos, pour le compte de MNP, entre le 8 et le 15 mars 2024. Dans le cadre de ce sondage, un échantillon de 2 000 Canadiens d’au moins 18 ans ont été interrogés. Une pondération visant à équilibrer les données démographiques a ensuite été réalisée pour s’assurer que la composition de l’échantillon reflète celle de la population adulte selon les données du recensement et pour fournir des résultats représentatifs de l’ensemble de la population. La précision des sondages en ligne d’Ipsos est mesurée au moyen d’un intervalle de crédibilité. Dans le cas présent, les résultats se situent à plus ou moins 2,5 points de pourcentage, 19 fois sur 20, de ceux qui auraient été obtenus si tous les adultes canadiens avaient pris part au sondage. L’intervalle de crédibilité sera plus large parmi les sous-ensembles de la population. Tous les questionnaires et sondages peuvent être affectés par d’autres types d’erreurs, notamment l’erreur de couverture et l’erreur de mesure.