Selon un rapport : Plus de la moitié des Québécois sont préoccupés par l’incidence des taux d’intérêt élevés sur leur situation financière

Huit sur dix feront preuve d’une plus grande vigilance dans leurs dépenses compte tenu de la hausse des taux d’intérêt

MONTRÉAL (Québec), le 24 octobre 2022 – Alors que la Banque du Canada fera sous peu une nouvelle annonce relative au taux directeur, un sondage réalisé récemment par Ipsos pour le compte de MNP Ltée indique que huit Québécois sur dix (82 %, +2 points) disent qu’ils feront preuve d’une plus grande vigilance dans leurs dépenses compte tenu de l’augmentation des coûts d’emprunt, une hausse de deux points par rapport au trimestre précédent. Plus de la moitié des Québécois (54 %, inchangé) sondés se disent préoccupés par l’incidence des taux d’intérêt élevés sur leur situation financière.

« Après les hausses répétées de taux d’intérêt cette année, et tandis que la majorité d’entre eux sont toujours préoccupés par l’incidence des taux d’intérêt élevés sur leur situation financière, il est encourageant de voir que plus de Québécois adaptent leurs dépenses », affirme Frédéric Lachance, syndic autorisé en insolvabilité en poste à Montréal chez MNP Ltée.

Alors que les Québécois se serrent la ceinture, ils sont beaucoup moins nombreux (45 %) à s’inquiéter davantage de leur capacité à rembourser leurs dettes compte tenu de la hausse des taux d’intérêt. Cela représente une baisse importante de 10 points par rapport au trimestre précédent et la proportion la plus faible parmi les résidents de toutes les provinces. Autres chiffres en baisse comparativement au trimestre précédent : les Québécois sont les moins susceptibles de s’inquiéter d’éprouver des problèmes financiers si les taux d’intérêt augmentent de façon marquée (44 %, -4 points) et de craindre qu’une telle situation puisse les conduire à la faillite (32 %, -9 points).

Cependant, beaucoup plus de Québécois (26 %, +6 points) se disent mieux équipés qu’avant pour absorber une hausse d’un point de pourcentage des taux d’intérêt, tandis que ceux qui jugent que cette capacité s’est détériorée sont moins nombreux (14 %, -8 points). Lorsqu’on les interroge sur leur capacité à absorber des frais d’intérêt supplémentaires de 130 $ en raison d’une hausse des taux, un quart des répondants (25 %, +11 points) jugent être en meilleure position pour y arriver alors qu’un sur trois (22 %,
-11 points) considère qu’elle s’est détériorée.

« Comparativement au trimestre précédent, plus de Québécois estiment être en meilleure position pour composer avec une hausse des taux d’intérêt, mais ils forment toujours une minorité. Le fait est que beaucoup d’entre eux peinent déjà à rembourser leurs dettes ou ne comprennent pas tout à fait les conséquences des variations des taux d’intérêt sur leurs dépenses mensuelles et le remboursement de leurs dettes », souligne M. Lachance.

Même s’il s’agit de la plus faible proportion de toutes les provinces, près de la moitié des Québécois (48 %, -2 points) commencent déjà à ressentir les effets des hausses des taux d’intérêt. En même temps, un répondant sur cinq (20 %) avoue ne pas bien saisir l’effet de ces hausses sur sa situation financière.

Selon M. Lachance, les Québécois les plus vulnérables sur le plan financier et qui ont déjà de la difficulté à joindre les deux bouts ne pourront probablement pas se serrer davantage la ceinture si la hausse des taux d’intérêt se poursuit et complique encore plus la gestion de leurs dettes.

« Pour les personnes qui ont déjà réduit leurs dépenses au minimum, toute nouvelle hausse de taux d’intérêt pourrait les forcer à contracter de nouvelles dettes afin de payer leurs factures. Le problème est que le coût de ces dettes s’accroît également au fur et à mesure que les taux augmentent, ce qui en complique nettement le remboursement, explique M. Lachance. Les personnes dans cette situation devraient faire appel à un syndic autorisé en insolvabilité avant que leur endettement ne devienne hors de contrôle. »

Les syndics autorisés en insolvabilité peuvent administrer des solutions à l’endettement, comme la proposition de consommateur et la faillite. Ils ont également les compétences pour fournir de précieux conseils personnalisés à ceux qui ont de la difficulté à établir un budget pour le paiement de leurs factures et leurs obligations de remboursement de dette. De plus, ils peuvent aider les particuliers à réduire leur fardeau financier au moyen d’un règlement de dette à l’amiable, une entente négociée avec leurs créanciers, qui leur permettra d’améliorer leur situation face à l’escalade des coûts d’emprunt.

M. Lachance ajoute que, pour bon nombre de Québécois, il suffit d’apporter de légers changements à leurs habitudes afin de se donner plus de latitude.

« Les petits achats portés à votre carte de crédit passent souvent inaperçus, mais ils s’additionnent rapidement. Par exemple, les abonnements mensuels peuvent être sournois, notamment ceux à des applications, à des services de diffusion de contenu musical ou télévisuel, ou à des services infonuagiques, explique M. Lachance. Essayez d’annuler les abonnements à des services que vous n’utilisez plus, ou rarement, et vérifiez si vous ne payez pas pour des services qui se chevauchent. Gardez à l’œil les offres d’essai et établissez des rappels afin de les annuler avant la fin de la période gratuite ou du tarif spécial. Examinez chaque mois vos factures d’un œil critique afin de garder le contrôle de ces dépenses mensuelles récurrentes et de réduire vos dépenses où vous le pouvez. »

À propos de MNP Ltée

MNP Ltée, division du cabinet comptable national MNP S.E.N.C.R.L., s.r.l., est le plus important groupe de professionnels en insolvabilité au Canada. Depuis plus de 50 ans, son équipe chevronnée de conseillers et de syndics autorisés en insolvabilité travaille avec les particuliers pour les aider à surmonter leurs difficultés financières et à reprendre leurs finances en main. Comptant plus de 240 bureaux d’un océan à l’autre, MNP aide chaque année des milliers de Canadiens aux prises avec d’importants problèmes d’endettement. Visitez notre site Web au MNPdettes.ca pour communiquer avec un syndic autorisé en insolvabilité ou utiliser gratuitement nos outils d’autoévaluation de l’endettement. Abonnez-vous à notre capsule L’info dettes en trois minutes pour obtenir régulièrement des conseils pratiques sur la gestion des dettes et les finances personnelles.

À propos du sondage

Les résultats du sondage ont été compilés par Ipsos, pour le compte de MNP, entre le 6 et le 13 septembre 2022. Dans le cadre de ce sondage, un échantillon de 2 000 Canadiens d’au moins 18 ans ont été interrogés. Une pondération visant à équilibrer les données démographiques a ensuite été réalisée pour s’assurer que la composition de l’échantillon reflète celle de la population adulte selon les données du recensement et pour fournir des résultats représentatifs de l’ensemble de la population. La précision des sondages en ligne d’Ipsos est mesurée au moyen d’un intervalle de crédibilité. Dans le cas présent, les résultats se situent à plus ou moins 2,5 points de pourcentage, 19 fois sur 20, de ceux qui auraient été obtenus si tous les adultes canadiens avaient pris part au sondage. L’intervalle de crédibilité sera plus large parmi les sous-ensembles de la population. Tous les questionnaires et sondages peuvent être affectés par d’autres types d’erreurs, notamment l’erreur de couverture et l’erreur de mesure.

Les données provinciales vous seront fournies sur demande.